Vantaggi e Svantaggi

Oltre all'indubbio vantaggio costituito dal fatto di avere una protezione assicurativa, per le polizze vita rivalutabili è prevista la non pignorabilità e l’insequestrabilità del capitale assicurato, nonché la tassazione del rendimento solo alla scadenza con aliquota agevolata del 12,50 %.

Un'assicurazione rivalutabile offre altri vantaggi, quali una maggiore flessibilità in merito alla periodicità e all'entità delle somme da versare e alla durata dell'investimento, con la possibilità di adeguarlo costantemente alle proprie esigenze.

Inoltre, è previsto un rendimento minimo garantito e, in caso di necessità, è possibile riscattare anticipatamente le somme assicurate oppure ottenere prestiti dalla compagnia sulla base delle somme versate. Il riscatto della polizza, ovvero lo scioglimento anticipato del contratto, è un diritto concesso in qualità di contraente, ma è consigliabile farne uso con molta cautela, solo dopo aver letto attentamente le condizioni contrattuali e valutato l'effettivo rischio economico.

Infatti, in questa tipologia di polizze, i caricamenti incidono in maniera notevole sui premi versati, di modo che, pur garantendo il consolidamento annuale dei risultati e un rendimento minimo (generalmente il 2 % per i primi 10 anni), è possibile che il riscatto nei primi anni della durata contrattuale sia nettamente inferiore ai premi versati.

Perché si possa beneficiare di una rendita o un capitale significativi è consigliabile mantenere le somme investite per un medio-lungo periodo (circa 10 anni).

Questo tipo di polizze, specialmente quelle che prevedono piani di versamento a fini pensionistici, possono comunque risultare una buona scelta per clienti con una bassa propensione al rischio che intendono crearsi una rendita futura lentamente, attraverso il versamento di somme non ingenti.