Tipologie di Polizza Vita Unit Linked

Le polizze sulla vita Unit Linked si possono suddividere in varie tipologie in base:

• alle quote di fondi che si detengono in portafoglio:

1. Unit Linked Equity: hanno in portafoglio solamente quote di fondi o sicav azionarie;
2. Unit Linked Balanced: hanno in portafoglio quote di fondi o sicav sia azionarie che obbligazionarie;
3. Unit Linked Bond: hanno in portafoglio solamente quote di fondi o sicav obbligazionarie;
4. Unit Linked Monetary: hanno in portafoglio quote di fondi o sicav monetari.

Nella maggior parte dei casi le compagnie danno la possibilità, dopo un anno, di cambiare linea di gestione, rendendola più prudente o più spregiudicata in funzione della nuova propensione al rischio.

• al rischio finanziario che il cliente corre:

1. Unit Linked Pure: il rischio finanziario è traslato all'investitore, nel senso che in caso di perdita del capitale non c'è alcuna garanzia. L'investitore rischia di perdere parte del capitale che è stato investito, se gli indici di riferimento scendono invece di salire;
2. Guaranteed Unit Linked: la compagnia di assicurazione si fa carico delle eventuali perdite garantendo a scadenza il capitale investito al cliente. Alcune imprese, oltre alla garanzia sul capitale, offrono anche un rendimento minimo garantito, ma queste particolari garanzie accessorie costituiscono un costo aggiuntivo per il cliente;
3. Partial Guaranteed Unit Linked: la compagnia può farsi garante per una quota, parte del capitale investito che sarà comunque restituito a scadenza, per esempio il 70 %.

La formula più usata è quella delle Unit Linked Pure. È molto raro trovare polizze Unit Linked con la caratteristica di garanzia del capitale, essendo esse legate all'andamento dei fondi.

• alle modalità di sottoscrizione dei premi:

1. a premio unico: è previsto un unico versamento;
2. a premio unico ricorrente: il premio è periodico e deve essere pagato per un certo numero di anni;
3. a premio unico più premio unico ricorrente: prevede un versamento in un'unica soluzione e dei versamenti periodici per un certo periodo di tempo;
4. a premio unico più premi integrativi:  prevede un versamento in un'unica soluzione a cui si possono aggiungere dei versamenti non programmati né per il tempo né per l'importo, a discrezione dell'investitore.