Caratteristiche Richieste

Prima di sotto scrivere una polizza Unit Linked occorre verificare che siano rispettate le seguenti caratteristiche:

• al contratto deve essere allegata una nota informativa che descriva con chiarezza la possibilità che oscillazioni negative da parte delle quote di fondi o SICAV acquistate tramite la sottoscrizione della unit linked possano fare avere delle perdite anche consistenti nel capitale conferito;
• devono essere riportati i regolamenti di gestione e i relativi grafici di tutti i fondi o SICAV che compongono la polizza degli ultimi 10 anni;
• devono essere riportati tutti i costi che gravano sulla polizza: quelli di sottoscrizione che variano dall'1,5 % al 7,5 % del premio pagato (decrescenti in funzione dell'importo versato), quelli di gestione annua per il servizio di diversificazione tra i fondi o SICAV che variano dall'1%  al 5 % e quelli di gestione dei singoli fondi o SICAV nei quali la comapagnia assicuratrice investe che variano dallo 0,6 % al 2,4 %;
• devono essere chiare le penalizzazioni economiche applicate dalla compagnia assicuratrice conseguentemente ad un riscatto totale o parziale da parte del cliente, generalmente il riscatto anticipato è gravato di una penalità che può essere anche del 5 %.