Tipologie Polizze Index Linked

Le polizze sulla vita Index Linked si possono suddividere in varie tipologie in base:

• al rischio finanziario che corre il cliente:

1. Index Linked Pure: il rischio finanziario è traslato all'investitore. Ciò significa che in caso di perdita del capitale non c'è alcuna garanzia e, se gli indici di riferimento scendono invece di salire, l'investitore rischia di perdere parte del capitale che è stato investito;
2. Guaranteed Index Linked: la compagnia di assicurazione si fa carico delle eventuali perdite, garantendo il capitale investito dal cliente a scadenza. Alcune imprese, oltre che il capitale, offrono anche un rendimento minimo garantito;
3. Partial Guaranteed Index Linked: la compagnia può farsi garante per una quota, parte del capitale investito che sarà comunque restituito a scadenza, per esempio il 70 %.

• alle modalità di sottoscrizione dei premi:

1. a premio unico: è previsto un solo versamento in un'unica soluzione;
2. a premio unico ricorrente: il premio è periodico e deve essere pagato per un certo numero di anni;
3. a premio unico più premio unico ricorrente: prevede un versamento in un'unica soluzione e dei versamenti periodici per un certo periodo di tempo;
4. a premio unico più premi integrativi: ad un versamento in un'unica soluzione si possono aggiungere degli ulteriori versamenti non programmati né per il tempo né per l'importo, a discrezione dell'investitore.

In Italia la forma più usata è quella del premio unico, mentre le altre forme di adesione sono più usuali per le Unit Linked.

È importante sapere che la natura del prodotto fa sí che la compagnia di assicurazione non assuma alcun rischio finanziario, perché la parte obbligazionaria della struttura garantisce, grazie al flusso degli interessi a scadenza, la copertura totale degli impegni assunti nei confronti del cliente, anche per quelle polizze che, oltre al capitale, garantiscono un rendimento minimo a scadenza.