Caratteristiche Richieste

Prima di sottoscrivere le polizze index linked è bene verificare che siano rispettate le seguenti caratteristiche:

• al contratto deve essere allegata una nota informativa che descriva con chiarezza tutti i possibili rischi che si potrebbero affrontare sottoscrivendo una polizza index linked;
• dovranno essere indicati gli indici a cui la polizza è legata, ricordando che non possono essere presi come riferimento indici di mercati o strumenti finanziari non quotati sui principali mercati regolamentati e che la parte obbligazionaria dovrà essere emessa da società con un elevato rating;
• dovranno essere chiare le penalizzazioni economiche applicate dalla compagnia assicuratrice conseguentemente ad un riscatto totale o parziale da parte del cliente.

Mentre dal marzo 2001, per le unit linked, l’agenzia di assicurazione è tenuta ad esplicitare tutti i costi a carico del cliente, per le index linked non sussiste tale obbligo, ma è facoltà del cliente richiederli alla compagnia.

Per questi prodotti i caricamenti sono inesistenti o comunque notevolmente inferiori in confronto alle tradizionali polizze assicurative.

Alcuni tipi di polizze index linked hanno caratteristiche previdenziali in quanto, a scadenza, prevedono per il cliente l'opzione rendita, ossia una rendita periodica a favore del contraente o del beneficiario, con la clausola di reversibilità in caso di decesso a favore di un'altra persona.