Temporanea o a Vita Intera
Le polizze caso morte possono essere distinte in temporanee e a vita intera.
Polizza temporanea
La polizza caso morte temporanea è un prodotto previdenziale consigliabile per coloro che hanno persone a carico o che hanno contratto un mutuo.
La durata del contratto va stabilita sulla base dell’indipendenza dei figli o alla durata del mutuo.
A seguito del decesso dell’assicurato e maturato il diritto a ricevere il capitale, il beneficiario dovrà presentare tutta la documentazione richiesta per dar corso alla liquidazione. L'agenzia di assicurazione è tenuta a corrispondere le somme dovute entro 30 giorni dal momento in cui ha ottenuto la documentazione. Nell'ipotesi di ritardo nel pagamento saranno dovuti al beneficiario gli interessi di mora, calcolati al tasso legale di interesse (vedi art. 1224 del C.C).
Le polizze rischio morte temporanee vengono definite polizze di puro rischio o a fondo perduto in quanto, se non dovesse verificarsi il decesso dell’assicurato entro i termini previsti dal contratto, la compagnia di assicurazione non è tenuta a versare nessun corrispettivo al beneficiario e i premi versati rimangono acquisiti dalla stessa.
Le polizze caso morte temporanee possono essere stipulate:
- a capitale e premio annuo costante: è la formula più diffusa. Il valore nominale della prestazione della compagnia rimane invariato per tutta la durata della polizza;
- a capitale e premio annuo crescente o polizze indicizzate: in questo caso capitale e premio sono collegati all’indice ISTAT. È una formula per far fronte ad eventuali effetti negativi dell’inflazione, che può ridurre la prestazione della compagnia di assicurazione in maniera rilevante;
- a capitale decrescente: in questa formula il valore nominale della polizza diminuisce nell’arco della durata di essa. È la formula consigliabile per chi avesse aperto contemporaneamente un mutuo o un finanziamento importante, in quanto il debito residuo diminuisce con il piano di ammortamento.
Polizza vita intera
A differenza delle polizze caso morte temporanee, le polizze vita intera sono formule a prestazione sicura e prevedono che il capitale morte sia versato al beneficiario indipendentemente dal momento in cui avvenga il decesso dell’assicurato.
