Documenti Necessari
Progetto esemplificativo personalizzato
Il Progetto esemplificativo personalizzato viene redatto per le polizze vita rivalutabili e di capitalizzazione: si tratta di un'ipotesi di sviluppo del capitale o della rendita assicurati e dei premi relativa al periodo di durata contrattuale, dove vengono riportati, ad ogni ricorrenza annuale, i valori di riscatto e di riduzione. Questo documento dovrà essere consegnato all'assicurato al più tardi al momento della conclusione del contratto.
Per le forme pensionistiche individuali il progetto personalizzato deve essere consegnato insieme al fascicolo informativo. Il progetto esemplificativo, dato che è basato su ipotesi di rendimento, non comporta l’impegno da parte dell’impresa di assicurazione di raggiungere il risultato prospettato.
Fascicolo informativo
Il fascicolo informativo dovrà essere consegnato al cliente prima della sottoscrizione della polizza; esso contiene tutti i documenti informativi utili:
- la scheda sintetica: comprende una sintesi delle informazioni dettagliate sulla polizza, delle caratteristiche essenziali del contratto, delle garanzie, dei costi e dei rischi finanziari. Tali informazioni sono riportate seguendo una forma schematica uguale per tutte le agenzie di assicurazione, utilizzando una terminologia il più chiara e semplice possibile, in modo che il contraente abbia a disposizione tutti gli elementi per valutare correttamente la proposta;
- la nota informativa: è il documento che la compagnia assicuratrice deve obbligatoriamente rilasciare al contraente. Essa comprende tutte le informazioni utili e necessarie per valutare la possibilità di sottoscrivere la polizza. Inoltre, al suo interno sono incluse tutte le indicazioni per orientarsi durante la durata del contratto (vedi anche In caso di...);
- le condizioni di assicurazione: elencano le clausole che disciplinano il contratto di assicurazione;
- il glossario: da consultare per verificare o apprendere il significato di determinati termini tecnici;
- il modulo di proposta.
Altri documenti necessari nell'ambito della stipula di un contratto assicurativo sono la proposta e la proposta-polizza.
