Altri Tipi di Polizza
Polizza per Invalidità
Le polizze per invalidità permanente garantiscono un indennizzo proporzionato al grado di invalidità causata da una malattia.
Dovrete accertare all’agenzia di assicurazione che la malattia, causa della perdita parziale o totale della capacità lavorativa dell’assicurato, è insorta solo successivamente la sottoscrizione della polizza. In merito potreste riscontrare eventuali esclusioni.
Le condizioni contrattuali stabiliranno il limite massimo della somma che potrà esservi corrisposta e contengono una tabella che riporta le corrispondenze tra i diversi gradi di invalidità e la percentuale che andrà applicata al capitale versato per definire la corresponsione effettiva da parte dell’agenzia di assicurazione.
Polizza di Indennità Giornaliera
Le polizze di indennità giornaliera prevedono un indennizzo per ogni giorno di ricovero, pari a un importo predeterminato, quindi indipendente dalle spese effettivamente sostenute e definito nel contratto di assicurazione.
Accanto a questi prodotti si stanno sviluppando anche polizze appositamente studiate per particolari fasce della popolazione.
Polizze Long Term Care
Le polizze Long Term Care sono previste in caso di non autosufficienza. Prevedono un indennizzo monetario, o l’erogazione di servizi, in caso si verifichi l’incapacità di condurre una vita autonoma a causa di una malattia o per senescenza. In questi prodotti la causa non è data solo da malattia o infortunio, ma anche dall’avanzamento dell’età.
Polizze Dread desease o Critical Illness
Si tratta di formule che prevedono il riconoscimento di un indennizzo indipendente dalle spese sostenute qualora l’assicurato riscontrasse una malattia molto grave (tumore maligno, cecità, insufficienza renale, ictus, infarto). Questi prodotti sono spesso abbinati a un’assicurazione sulla vita per la copertura in caso di morte.
