Soggetti

Prima di sottoscrivere una polizza è bene capire con chi si avrà a che fare e che ruolo si sta per assumere in qualità di contraente, ovvero di soggetto che sottoscrive la polizza, per sé, per la propria famiglia o per altri beneficiari.

Il contraente è il soggetto che stipula il contratto e ne gestisce tutti gli aspetti amministrativi. Ha il dovere di pagare i premi e la facoltà di esercitare tutti i diritti inerenti al contratto (ad esempio riscattare anticipatamente la polizza, chiedere prestiti all’agenzia di assicurazione o modificare il beneficiario).

Il beneficiario è la persona designata dal contraente a ricevere le somme assicurate.
L'assicurato è la persona fisica sulla quale viene stipulato il contratto. In caso fosse diverso dal contraente, l’assicurato dovrà firmare per accettazione il contratto.

Generalmente, nella stipula di una polizza infortuni si possono distinguere diverse forme di soggetti assicurati:

1. forma singola: l’assicurato è una sola persona fisica, anche diversa rispetto al contraente;
2. forma nucleo famigliare completo: risultano assicurati tutti i membri appartenenti al nucleo familiare descritto dal certificato anagrafico dello stato di famiglia del soggetto di riferimento indicato nel contratto di assicurazione. In caso di corresponsione del capitale assicurato, il 50 % verrà riconosciuto al soggetto di riferimento, mentre il restante 50 % verrà suddiviso proporzionalmente fra gli altri membri del nucleo familiare;
3. forma nucleo famigliare limitato: secondo questa tipologia di contratto, viene escluso dalla corresponsione del capitale assicurato il soggetto di riferimento. In caso di avvenuto sinistro, il capitale spetterà al 50% al coniuge o convivente del soggetto di riferimento, mentre il restante 50 % sarà suddiviso proporzionalmente fra gli altri membri del nucleo famigliare definito dal certificato anagrafico dello stato di famiglia;
4. forma figli fiscalmente a carico: scegliendo questa formula risulteranno effettivamente assicurati solo i figli a carico del contraente.

Nel momento in cui si decide di sottoscrivere la polizza si entra in contatto con l’intermediario dell’agenzia di assicurazioni. Tale ruolo è ricoperto da diverse figure, con competenze e professionalità diverse, quindi è consigliabile informarsi sulla qualifica del personale con il quale si sta interagendo e scegliere intermediari iscritti in una delle apposite sezioni del Registro unico degli agenti assicurativi, che si può consultare sul sito ISVAP.

Agenti, broker, produttori diretti, intermediari finanziari, banche, uffici postali, addetti all’attività di intermediazione che operano fuori sede sono tutti intermediari iscritti nel Registro Unico.

Sempre sul sito Isvap è possibile trovare l’elenco delle agenzie di assicurazione abilitate ad operare in Italia.

L’Isvap è l’istituto di vigilanza sulle assicurazioni private. Istituito nel 1982, svolge funzioni di controllo, sanzionatorie e di regolamentazione al fine di assicurare la stabilità del mercato, la solvibilità e l’efficienza delle imprese e degli operatori, la tutela dei consumatori nel settore.

L’Isvap ha anche il compito di raccogliere i reclami presentati nei confronti delle imprese assicurative, di agevolare la corretta esecuzione dei contratti e di facilitare la soluzione delle questioni che gli vengono sottoposte intervenendo nei confronti dei soggetti vigilati.